In dieser Lektion lernst du 💸
- Wie viel du für deinen Notfallfonds brauchst
- Wie du mit der 50-30-20 dein Geld einteilen kannst
- Wie du abschätzt, wie viel du für den Ruhestand brauchst
Wie viel soll ich jetzt für was zur Seite legen?
Eine Möglichkeit ist die so genannte 50-30-20-Regel für die Budget- und Finanzplanung (populär dank Elizabeth Warren).
Diese Regel ist als Vorlage gedacht, die dir helfen soll, dein Geld zu verwalten und für Notfälle und den Ruhestand zu sparen.
- Bis zu 50 % deines Einkommens abzüglich Steuern für notwendige Bedürfnisse und Ausgaben wie Lebensmittel, Miete, Versicherungen usw.
- Bis zu 30 % für Dinge, die nicht unbedingt notwendig sind, aber Spass machen, z.B. Restaurant- und Kinobesuche, Urlaube, die neue Handtasche, die neueste elektronische Spielerei...
- Versuche 20 % zum Sparen und Investieren, sowie dem Aufbau deines Notfallfonds und der Rückzahlung von Schulden, aufzuwenden.
Wie viel brauche ich für die Pensionierung?
Leider gibt es darauf keine perfekte Antwort, da alles von den individuellen Umständen abhängt.
- Dein derzeitiger Lebensstil und das Leben, das du im Ruhestand führen möchtest
- Wann willst du in den Ruhestand gehen - vor dem offiziellen Rentenalter, genau dann oder später?
- Deine Lebenserwartung (bei Frauen höher als bei Männern)
- Deine derzeitige Situation und eventuelle Rentenlücken
- Ob du deine Vorsorge ansparst oder mind. zum Teil anlegst
Hier einige Anhaltspunkte, um eine grobe Schätzung vorzunehmen.
Vorsorgebetrag abschätzen
Empfehlungen wie die 50-30-20-Regel funktionieren auch hier.
Du kannst einen Rechner aus dem Internet oder unser SmartPurse-Tool verwenden.
Wir zeigen dir hier der Einfachheit halber ein Beispiel:
- Ziel: 100% des Arbeitseinkommens
- Abzug: was die staatliche und berufliche Vorsorge abdecken wird, nehmen wir an 60%
- Gesamtbetrag: Multiplizieren mit der Anzahl Jahren, die du voraussichtlich im Ruhestand sein wirst. Die Lebenserwartung eines Mannes liegt bei 81 Jahren, die einer Frau bei 85 Jahren und das offizielle Renteneintrittsalter bei 64 Jahren für Frauen (noch!) und 65 für Männer
- Wie viel du auf die Seite legen solltest: Teile den Betrag, den du für deinen Ruhestand benötigen, durch die Anzahl der Jahre, die du voraussichtlich noch arbeiten wirst = Betrag, den du pro Jahr sparen / investieren musst
Jane 💁♀️
Jane ist 30 Jahre alt, verdient 50'000 € pro Jahr und möchte mit 64 Jahren in Rente gehen.
Wie viel muss Jane jedes Jahr zurücklegen?
- Ziel: 100 % ihres Arbeitseinkommens, also 50'000 € pro Jahr
- Abzug durch Systeme: 60 % von 50'000 € = 30'000 €. Jane fehlen also 20'000 € pro Jahr.
- Rentenjahre: Jane geht mit 64 in Rente und hat eine Lebenserwartung von 85 Jahren = 21 Jahre.
- Fehlbetrag: 20'000 € x 21 Jahre = 420'000 €.
Berechnung:
Jane arbeitet ab jetzt bis zum Renteneintritt mit 64 Jahren, also 34 Jahre.
420'000 € / 34 Jahre = 12'352 € pro Jahr (1'029 € pro Monat), das sind 24 % ihres jährlichen Einkommens.
Achtung: In unserem Beispiel legt Jane ihr Geld nicht an. Dies ist also eine vereinfachte Berechnung, um zu zeigen, wie du deinen Betrag schätzen kannst.
Lass dich zu deiner Vorsorge von eine:r Spezialist:in beraten.
Berechne, wie viel du jeden Monat zur Seite legen solltest
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