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Wie wächst Geld?

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Lernzeit
4 min.

In dieser Lektion lernst du 💸

  • Was der Unterschied zwischen Sparen vs. Investieren ist
     
  • Wie sich dein Geld (nicht) vermehrt: Zinsen und Inflation

Um dein Geld wachsen zu lassen, gibt es zwei Möglichkeiten:

  1. Du kannst es dort lassen, wo es sich gerade befindet, z.B. auf deinem Bankkonto - ziemlich sicher, langweilig, es passiert genau nichts...
     
  2. Du kannst es investieren - aufregend, spannend, erfolgsversprechend!

Vergleich es mit Sport. Wenn du gesund sein willst, liegt es an dir, aktiv zu werden. Wenn du in Zukunft finanziell abgesichert sein möchtest, ist es sinnvoll, jetzt etwas Positives mit deinem Geld zu tun.

Der Unterschied zwischen Sparen und Investieren in 2 Spalten und 8 Punkten, wobei Investieren Ihr Geld arbeiten lässt und Sparen es sicher hält

Sparen 💰

Meistens für einen spezifischen Wunsch, z.B. eine Reise, oder deinen Notgroschen, um dich für den Notfall abzusichern. 

Am besten überweist du jeden Monat einen gewissen Betrag (oder einen gewissen prozentualen Anteil deines Einkommens, z.B. 20-30%) auf ein Sparkonto. So kannst du das Geld jederzeit wiederverwenden. 

Investieren 📈

Beim Investieren nimmst du einen Teil deines Vermögens, um den Betrag wachsen zu lassen. 

Dafür investierst du in etwas, bei dem du denkst, das es an Wert gewinnen wird. Das kann eine teure Uhr sein, oder Aktien, Anleihen oder Kryptowährungen

Quiz-Time 🎯

Wie viel hättest du heute, wenn du vor 15 Jahren 100 Franken investiert hättest (unter der Annahme einer konservativen Schätzung der Rendite von 5%)?

👏 Genau!

So viel hättest du, wenn du 100 Franken mit einer Rendite von 5 % und einem jährlichen Zins investierst hättest. Beachte, dass dieses Ergebnis die Inflation nicht berücksichtigt. 

*Berechnet mit dem Zinseszins-Rechner von calculatorsite.com, Juni 2022.

😕 Leider nicht ganz richtig... 

Versuchs nochmal!

Dieser Betrag entspricht dem, was du bekommen würdest, wenn du die 100 Franken auf einem Sparkonto mit 1% Zins pro Jahr gespart hättest. Beachte, dass dieses Ergebnis die Inflation nicht berücksichtigt. Dein Geld hätte also tatsächlich auch weniger Kaufkraft.

*Berechnet mit dem Zinseszins-Rechner von calculatorsite.com, Juni 2022.

😕 Leider nicht ganz richtig... 

Versuchs nochmal!

Kapitalerträge - wie du Geld verdienst mit Investitionen

Beim Investieren gibt es drei Wege, um Erträge zu erzielen: 

Arten von Kapitalerträgen: Dividenden, Zinsen, Kapitalgewinne

Was sind Dividenden und Kapitalerträge?

Dividenden: Dividenden sind eine Art Einkommen, das Aktionär:innen erhalten. Sie werden aus den Gewinnen des Unternehmens gebildet und auf Aktienbasis ausgezahlt. Aktionär:innen haben in der Regel die Möglichkeit, sich Dividenden direkt ausbezahlen oder automatisch reinvestieren zu lassen. 

Kapitalgewinne: Kapitalgewinne entstehen, wenn du einen Vermögenswert für mehr Geld verkaufst, als du ursprünglich dafür bezahlt hast. Das funktioniert nicht nur bei Investitionen, sondern grundsätzlich bei allem, was du zu einem höheren Preis weiterverkaufen kannst. 

Wichtiger Begriff: Inflation

Damit gemeint ist der durchschnittliche Preisanstieg von Waren und Dienstleistungen im Zeitverlauf (gemäss Verbraucherpreisindex). Die gute wirtschaftliche Verfassung eines Landes geht in der Regel mit einem stetigen, langsamen Preisanstieg einher. Wenn die Inflation jedoch stark ansteigt, verringert dies nicht nur den Wert des Geldes, sondern kann auch das Vertrauen in den Markt untergraben. 

Ebenfalls gut zu wissen: Verzinsung

Wenn du dir Geld leihst, sind die Zinsen der zusätzliche Betrag, den du dafür bezahlst. Wenn du dir also CHF 100.- zu 10% Zinsen ausleihst, musst du CHF 110.- zurückzahlen. Wenn jedoch du Geld verleihst, leihst du CHF 100.- und erhältst dafür CHF 110.-. Wenn die Zinssätze niedrig sind, wie es in der Schweiz schon seit einiger Zeit der Fall ist, sind das zwar gute Nachrichten für Kreditnehmende, aber weniger gut für alle Sparer:innen. Zinssätze steigen und fallen, so dass man sich nie auf sie verlassen kann.

Was ist der Realzins? 🎯

Es gibt möglicherweise mehr als nur eine richtige Antwort 😉

👏 Genau!

Wenn deine Anlage im nächsten Jahr 3 % erwirtschaftet, die Inflation aber um 1 % steigt, dann beträgt der Realzins 2 %.

😕 Leider nicht korrekt!

Zins, der auf bereits ausgezahlte Zinsen bezahlt wird, ist der "Zinseszins". Der reale Zinssatz gibt Aufschluss über die realen Kosten geliehenen Geldes und die reale Rendite einer Anlage.

Wenn deine Anlage im nächsten Jahr 3 % erwirtschaftet, die Inflation aber um 1 % steigt, dann beträgt der Realzins 2 %.

👏 Genau!

Der Realzins gibt Aufschluss über die realen Kosten für geliehenes Geld und die reale Rendite einer Investition.

Zinseszins - fast schon magisch

Die Zeit kann einen grossen Unterschied in Bezug auf die Rendite deiner Ersparnisse und Investitionen bewirken. Je mehr Zinsen du verdienst, desto mehr Geld kommt zusammen (da auch deine Zinsen verzinst werden). Dies wird als Zinseszins bezeichnet

Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer es versteht, verdient es. Wer nicht, zahlt es.

Author
Albert Einstein

Letzte Frage 🎯

Solltest du das Geld für deinen nächsten Urlaub in 6 Monaten anlegen oder investieren?

🤨 Leider nicht ganz richtig...

Sparen ist in der Regel gut für etwas Bestimmtes in naher Zukunft und wenn man möchte, dass das Geld verfügbar ist. Dein Urlaub ist in 6 Monaten, also nicht so weit weg. Wenn du dein Geld für einen so kurzen Zeitraum anlegst, besteht ein ziemlich hohes Risiko, dass die Investition nicht wie geplant verläuft.

👏 Genau!

Sparen ist in der Regel gut für etwas Bestimmtes in der nahen Zukunft, und wenn man möchte, dass das Geld in naher Zukunft zur Verfügung steht. Wenn du aber in 8 Jahren Urlaub machen willst, solltest du dein Geld lieber investieren (der Anlagehorizont ist entscheidend 😉).

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