Wie du Schulden effektiv reduzieren kannst

• Welche verschiedenen Arten von Schulden es gibt
   
• Wie man Strategien zur Schuldenrückzahlung einsetzt
   
• Wie man einen Schuldenmanagementplan aufstellt

Einfach ausgedrückt, sind Schulden etwas, das man schuldet - sei es Geld oder etwas Abstrakteres wie ein Gefallen für eine:n Freund:in. Es gibt "gute" und "schlechte" Schulden.

Schuldest du alles einer Person, oder hast du mehrere Kredite an verschiedene Personen oder Unternehmen zurückzuzahlen?

Wenn du nur einen Schuldenbetrag hast, ist der Plan ganz einfach: Mach die grösste monatliche Rückzahlung, die du dir leisten kannst. Und das so lange, bis alles weg ist. 

Wenn du mehrere Schulden hast, gibt es verschiedene Möglichkeiten, sich dem Ganzen anzunähern.

Die beiden Methoden, die wir vorstellen, sind der " Schuldenschneeball" und die "Schuldenlawine".

Bei diesem Ansatz bezahlst du deine Schulden nacheinander von der kleinsten zur grössten ab. 

Motivierend daran ist, dass sich schnell die ersten Erfolge einstellen - das hilft dir, auch den Rest abzuzahlen!

Und so funktioniert das: 

1. Zahle die Minimalzahlungen bei all deinen Schulden. 
    
2. Zahle ausserdem so viel wie möglich vom kleinsten Schuldenbetrag ab. 
    
3. Sobald dieser Schuldenbetrag komplett abbezahlt ist, gehst du den nächstgrösseren an. 
    
4. Mach weiter, bis du keine Schulden mehr hast. 

Zinsen werden dabei aussen vor gelassen - du ordnest deine Schulden nur nach dem Geldbetrag, wie bei einem Schneeball, der immer wie grösser wird. Je mehr Schulden du abbezahlt hast, desto mehr Geld hast du am Ende des Monats übrig und desto schneller kannst du deine restlichen Schulden abbezahlen. Plus: deine Motivation steigt von Erfolg zu Erfolg!

Dieser Ansatz ist auch als 'Schuldenstapeln' bekannt. Es geht dabei um den jeweiligen Zinssatz deiner Schuldenbeträge - den Betrag mit dem höchsten Zinssatz zahlst du als erstes ab, dann den mit dem zweithöchsten usw. 

Und so funktioniert das:  

1. Zahle die Minimalzahlungen bei all deinen Schulden. 
    
2. Zahle ausserdem so viel wie möglich des Schuldenbetrags mit dem höchsten Zinssatz ab. 
    
3. Sobald dieser Betrag beglichen ist, fokussierst du dich auf den Schuldenbetrag mit dem zweithöchsten Zinssatz.
    
4. Mach so weiter, bis du keine Schulden mehr hast. 

Wie bei einer Lawine braucht es einen Moment, bis du die Folgen siehst. Aber wie beim Schuldenschneeball gilt: Je mehr Schulden du abbezahlt hast, desto mehr Geld hast du am Ende des Monats übrig und desto schneller kannst du deine restlichen Schulden abbezahlen. Wenn du dich nach den Zinsen richtest, zahlst du zudem insgesamt weniger. Sobald deine Lawine ins Rollen gekommen ist, lässt sie sich durch nichts mehr aufhalten!

Wenn du dich überfordert fühlst, gibt es in der Schweiz zahlreiche Anlaufstellen - Online-Berater, Telefondienste und persönliche Berater. Schulden.ch bietet dir eine Liste mit vom Bund empfohlenen Ressourcen und Kontaktadressen für den Umgang mit Schulden.

Hier findest du eine sehr nützliche Infografik vom Beobachter mit einer Übersicht aller offiziellen Schuldenberatungsstellen.